Comme dans de nombreuses régions, la Chine applique de nombreuses restrictions lors de l’ouverture d’un compte bancaire pour un étranger. Beaucoup trouvent ce processus fastidieux et laborieux. Il implique souvent de devoir fournir une documentation détaillée aux banques locales et une preuve de la provenance des fonds.
Contrairement à d’autres pays où les personnes peuvent facilement ouvrir un compte bancaire, la législation chinoise oblige les demandeurs à franchir de nombreuses étapes pour ouvrir des comptes bancaires en Chine aux étrangers, notamment en permettant à la banque d’enquêter sur leurs antécédents.
Même si l’étranger pourra finalement ouvrir un compte bancaire, il ne pourra ne pas bénéficier de toutes les fonctionnalités qu’il/elle souhaite.
Nous vous présentons ci-dessous les types de comptes bancaires les plus courants en Chine pour les étrangers. Vous pouvez utiliser ces informations pour décider en connaissance de cause du compte qui correspond le mieux à vos besoins.
Les Comptes en RMB
Les comptes en RMB sont les comptes standards utilisés par les résidents chinois. Cependant, tous les étrangers ne sont pas autorisés à ouvrir un compte en RMB. Cela dépend de plusieurs facteurs, tels que notamment sa nationalité, sa localisation et de la banque.
Les comptes de change
Les comptes en devises sont utilisables par des entités ou des individus étrangers. Voici ci-dessous quelques options qui peuvent être disponibles pour vous:
Compte non résident
L’Administration chinoise des changes a publié une réglementation autorisant les banques, à compter de 2009, à ouvrir des comptes en devise étrangère pour des entités étrangères.
Les banques nationales et étrangères ont été autorisées à ouvrir ces comptes spéciaux, appelés comptes non résidents.
Les fonds de ces banques sont couramment utilisés pour les positions d’exploitation de la banque. Les réserves de dépôt sont payées selon les règles chinoises. La réglementation en vigueur indique que les dépôts dans ce compte n’occupent plus le quota complet des banques nationales.
Si des fonds sont échangés entre un compte domestique et un compte non-résident, il s’agit d’un échange transfrontalier. L’agence nationale doit disposer de l’autorisation de transaction correspondante et doit fournir à la banque une preuve de l’authenticité de la transaction.
Par ailleurs, la banque est responsable pour déclarer la balance internationale des paiements .
Compte offshore
Les institutions étrangères peuvent ouvrir des comptes offshore. Seules quatre banques en Chine offrent la possibilité d’ouvrir un compte offshore:
- Bank of Communications
- China Merchant’s Bank
- Ping An Bank
- Shanghai Pudong Development Bank
Ces banques ont des départements indépendants qui gèrent uniquement ces types de comptes et séparément des comptes bancaires nationaux. Le compte doit se conformer aux réglementations du département des opérations bancaires offshore ayant obtenu le droit de gérer des comptes offshore.
Ces comptes ne sont pas autorisés à fournir des règlements en RMB et des transactions de vente.
En outre, ils doivent mettre en place une gestion stricte de séparation des fonds afin d’éviter que les fonds reçus de comptes à l’étranger ne soient associés à des fonds de comptes nationaux.
Les comptes offshore traitent une variété de transactions, y compris les dépôts, le financement, les prêts et les règlements. Les taux d’intérêt de ces comptes peuvent être établis de manière indépendante et ne doivent pas nécessairement s’aligner sur les taux des comptes nationaux correspondants.
L’utilisation d’un compte offshore présente quatre principaux avantages:
- Confidentialité – L’identité des titulaires de comptes bancaires reste confidentielle, ainsi que leur statut d’actionnaire dans l’entreprise étrangère. La part du capital est également gardée confidentielle et ne peut être vérifiée publiquement.
- Plus grande indépendance – L’entreprise peut être enregistrée dans une société offshore; il n’a pas besoin d’être basé en Chine. Les transactions peuvent être effectuées de n’importe où.
- Avantage d’épargne – Les comptes offshore ne sont pas soumis à l’impôt sur les intérêts ni à une réserve.
- Possibilité de virer des fonds – De nombreux titulaires de comptes à l’étranger bénéficient de la flexibilité de ce type de compte, qui correspond aux comptes à l’étranger. Les titulaires du compte peuvent transférer des fonds sans contrôle de change national.
Le compte bancaire de Hong Kong
Hong Kong a toujours été au centre du secteur financier en Chine.
De nombreuses entreprises avaient des entités installées en Chine continentale et ouvraient des comptes bancaires à Hong Kong afin de pouvoir transférer de l’argent plus facilement à l’étranger. Ils ont souvent pu éviter les strictes restrictions imposées aux monnaies d’échange en Chine continentale.
Les comptes bancaires de Hong Kong sont cependant aujourd’hui plus réglementés qu’auparavant.
L’Autorité monétaire de Hong Kong est responsable de la surveillance de ces comptes et a adopté une approche intransigeante à cet égard. Les réglementations en vigueur suit la coopération fiscale de l’OCDE et la liste noire du GAFI, qui ont été établies pour limiter le blanchiment d’argent et l’évasion fiscale commis dans le monde entier.
Hong Kong est toujours une ville touristique en plein essor où de nombreuses personnes occupent des emplois, possèdent des biens immobiliers et ouvrent des comptes bancaires. Elle a appris à gérer efficacement les comptes bancaires des non-résidents.
Les personnes de certaines nationalités bénéficient d’un processus d’ouverture de compte simplifié, notamment celles de l’Union européenne, des États-Unis ou de l’Australie.
Compte bancaire à l’étranger
Les comptes bancaires à l’étranger sont ouverts dans un pays alors que le titulaire du compte est enregistré ou réside dans un autre pays.
En ouvrant ce type de compte, le titulaire du compte obtient le droit d’ouvrir un autre compte dans d’autres pays. Les banques qui fournissent ce type de compte peuvent ne pas exiger la présence physique du demandeur lorsqu’il / elle ouvre un nouveau compte. Plus d’informations sur le site Free Life Consultants.
Ces comptes offrent aux propriétaires de compte des transactions internationales illimitées.
Différences des comptes bancaires en Chine pour étranger
Chaque compte bancaire pour étranger en Chine possède son propre système de réglementations, d’avantages et de processus.
Certaines des différences distinctes entre les comptes offshore et les comptes de non-résidents incluent :
- Qualification – Les comptes offshore ne peuvent être ouverts que dans l’une des quatre banques énumérées ci-dessus, tandis que les comptes non-résidents sont disponibles pour les étrangers dans toutes les banques de Chine continentale.
- Portée – Les comptes offshore peuvent être ouverts pour les institutions étrangères, ainsi que pour les particuliers en Chine. Les comptes non-résidents ne peuvent être ouverts que par des institutions étrangères.
- Supervision – La Commission de réglementation bancaire de Chine administre les comptes offshore, tandis que les comptes de non-résidents sont supervisés par le SAFE.
- Contrôle – Il existe moins de restrictions en matière de contrôle des changes et de contrôle gouvernemental avec les comptes offshore. Les comptes non-résidents sont soumis à un contrôle gouvernemental plus strict.
- Sécurité financière – Les comptes bancaires offshore sont généralement considérés comme sûrs. Les comptes non-résidents sont strictement réglementés.
D’autres différences avec les comptes en devises :
- Lorsque le compte est ouvert – Les comptes non-résidents peuvent être ouverts auprès de toutes les banques nationales. Un compte bancaire à Hong Kong doit être ouvert dans une banque locale à Hong Kong. Un compte bancaire offshore doit être ouvert auprès d’une des quatre banques approuvées par le gouvernement. Les comptes à l’étranger sont ouverts dans des banques étrangères.
- Qui peut ouvrir le compte – Les institutions et les individus d’outre-mer peuvent ouvrir des comptes bancaires offshore, un compte bancaire à Hong Kong ou un compte à l’étranger. Cependant, seules les institutions étrangères peuvent ouvrir un compte non-résident.
- Organisme de réglementation – SAFE réglemente les comptes non-résidents tandis que la CBRC réglemente les comptes offshore. Les comptes de Hong Kong et des banques étrangères ne sont pas soumis à la réglementation nationale.
- Certificats requis – Un compte non-résident nécessite la présentation d’une carte d’identité continentale. Un passeport ou un permis de sortie est requis pour tous les autres types de comptes bancaires pour étrangers en Chine.
Il existe encore de nombreuses autres différences que celles énumérées ci-dessus, mais celles-ci vous éclairent sur les plus importantes.
Obtenir de l’aide pour ouvrir un compte bancaire pour étranger en Chine
Chez Horizons, nous assistons les entreprises étrangères qui souhaitent établir une présence locale en Chine. Nos professionnels sont habitués aux strictes réglementations en vigueur dans le pays et ont développé des relations étroites avec les agences de régulation.
Nous pouvons vous expliquer précisément vos responsabilités et vos options lors de l’ouverture d’un compte bancaire en tant qu’étranger. Nous pouvons vous fournir des informations sur les exigences et les fonctions de chaque compte, ainsi que des conseils sur le type de compte qui répondra le mieux à vos besoins. Ces informations ne représentent qu’une partie de nos services de conseil stratégique.
Les réglementations dans chaque ville et province varient souvent, il est donc important de contacter un expert expérimenté dans ce domaine. Contactez notre équipe pour une consultation et découvrez comment nous pouvons aider votre entreprise à se lancer sur le marché asiatique.
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